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中国高净值人群2017年或达187万人 家族企业占超70%

来源:互联网 责任编辑:小柯

  随着私人财富的迅速增长,以及经济进步,深化改革的阶段,中国家族财富传承和家族企业战略转型均面临新机遇和挑战。财富管理需求进入爆发期。

  各类金融机构、财富管理机构,以及家族办公室纷纷抢占这一行业,布局家族财富管理市场。

  清华大学法学院金融与法律研究中心主任施天涛在2017年12月18日举办的“2017家族财富管理峰会”上表示,财富管理是一种专业性管理,有专业机构和专业人才来充当适合的管家。不仅需要较高的管理能力,而且需要诚实的品德。

  根据2017年中国私人财富报告,2016年个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币,可投资资产在1000万以上的高净值人群已高达158万。预测到2017年年底,中国高净值人群将达到187万人,其中家族企业占比超过70%。

  虽然我国高净值客户人群数据增长迅猛,但是施天涛认为,如何能够真正管好家族财富,满足有产阶级的财富保值增值和传承的需求,目前依然处在探索阶段。

  家族财富管理的历史并不长,国外也不过200多年的历史,中国的家族财富管理刚刚开始。施天涛表示,由于家族财富管理涉及到不同的法律背景、文化背景、宗教背景、教育背景等因素,又不能简单地照搬西方的模式,这样将会导致家族财富管理在中国水土不服。因此中国的家族财富管理需要本土化。

  作为财富管理的积极参与者,中航信托股份有限公司党委书记、董事长姚江涛在峰会上表示,家族信托业务作为中航信托公司重点转型方向之一和战略发展业务之一,公司通过模式化设计,灵活性配置,提供标准型和定制化的信托架构解决方案,充分发挥信托制度优势,运用智能科技搭建账户管理平台,帮助客户建立家族财富管理的服务生态圈和客户生态圈,提升家族财富综合配置能力。

  新财道财富管理股份有限公司董事长、总裁周小明也表示,未来中国本土的财富家族要取得财富传承的成功,大概需要有四个方面理念和思想上的提升。第一个提升,要从“家长”到“族长”的转变和提升;第二个转变和提升,需要从“管财”到“管人”的转变和提升。第三个提升就是要从企业治理到家族治理的转变和提升。第四个提升,成功的传承,成功的家族财富管理还要改变一种思维状态,叫做从点状思维到系统思维的转变和提升。

  此外,财富管理可以派生出两类机构:一类机构是做财富管理的顾问和咨询业务;另外一个是做顾问和咨询业务的同时,直接承担资产管理,增值投资等理财业务。如果财富管理机构做资产管理,增值投资等理财业务时,存在一些风险点也需要关注。

  国务院参事、当代经济学基金会理事长夏斌在峰会上表示,首先,信托业务、资产管理业务按照金融监管部门的意愿来说都要实行金融牌照式地管理。资产管理业务的实质是受人之托、代人理财的管理。

  因此,夏斌认为,资产管理机构只要从事资管业务,第一不容许设资金池,不能随便乱用;第二,只许赚手续费,不许赚利差,不许赚投资报酬。第三,不许承诺固定的投资回报率;第四,为了防风险,财富管理机构应该施行第三方托管制度。

  此外,夏斌强调,财富管理机构应该顺应中国监管市场健康发展趋势。如果做杠杆配置的贷款业务,早晚会受到金融尽管部门的规章约束。目前尽管具体的监管内容没有最后定,但是基本方向已经定了。因此作为机构的管理层,一定要做好措施准备,怎么慢慢收杠杆,还不要出现挤兑,出现群体性事件,是需要关注的问题。

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